domingo, 18 de agosto de 2013

Polizas de credito y su posible renovacion

Es decir, tendrá que tener abierta una cuenta a la vista en la que se abonará el importe del préstamo y se cobrará el pago de las cuotas mensuales.

Sin embargo, debes barajar si es conveniente contratar algún otro seguro como el tradicional de hogar o uno de vida para reducir o cancelar la deuda si algún miembro de la pareja fallece. A diferencia de los minicréditos, se suelen exigir nóminas o algún tipo de ingreso constatable. Además considere que si bien al pactar un crédito se puede acordar periodos de gracia que retrasan el inicio del pago de las cuotas del crédito, durante esos períodos el crédito devenga intereses y por consiguiente las cuotas al pagar su obligación le resultarán más altas.

En nuestro país hay varias plataformas que se dedican a esta actividad (como Comunitae o Zank) y, generalmente, ofrecen financiación desde 600 euros a devolver en plazos que llegan a alargarse hasta los 60 meses. La iniciativa fue premiada con el Nobel de la Paz e inspiró a entidades de préstamos en Occidente. La realidad es otra. Aquí es importante hacer un inciso. Cuanto más bajo mejor, claro, pero ten cuidado de que un tipo de interés bajo no vaya unido con comisiones abundantes.

Entra en las páginas de todas las opciones que manejes. ¿A cuántos años me pueden conceder el préstamo hipotecario? Actualmente se pueden conceder prestamos hasta 30 años, aunque hay algunas entidades que solo los conceden a 25, e incluso a menos años. Documento de liquidación y de protección de pagos. os vamos a explicar de manera breve en qué consisten estos préstamos. Paga todas tus facturas a tiempo. es decir, la inmensa mayoría de los bancos no nos cancelan los préstamos que tenemos con ellos porque no nos pueden poner una pistola en el pecho para hacerlo.

Si la suma de las cantidades que tiene pendientes de amortizar es elevada, quizá le convenga solicitar un préstamo hipotecario; su constitución conlleva más gastos que uno personal, pero el interés es menor y el plazo puede ser más largo.

El pago de los bienes o servicios normalmente viene debido en 30, 60 o 90 días, dependiendo de la industria. La financiación de una vivienda es un paso importante que no se debe dar en falso. Y esto funcionó… hasta que dejaron de subir Por otra parte, si ya posees otra vivienda o tienes algún tipo de activo de calidad como por ejemplo algunas inversiones, esto hará que se te conceda la hipoteca más fácilmente o en mejores condiciones. Ni mucho menos, la firma de hipotecas se ha quedado a niveles realmente bajos siendo algo que alguien tiene que explicar. Por otro lado, la escala de precios en los últimos años ha hecho más imprescindible la necesidad de los consumidores de buscar financiación externa con la que poder hacer frente a esta compra. Cuando tengamos un buen número de ofertas sobre la mesa, podremos ver qué entidades financieras nos ofrecen algo que se ajuste a nuestras necesidades. Analizar la capacidad de reembolso: es imprescindible valorar si se reciben unos ingresos regulares suficientes para pagar las mensualidades del préstamo a lo largo de todo el plazo de amortización. Algunas de estas empresas son CreditoMas, Vivus, Kredito24, etc.

Esto provoca que se puedan pagar actualmente intereses mensuales menores al 2,5%, lo que se considera el mínimo rentable para los bancos. Normalmente se suele necesitar un aval cuando se quiere contratar una hipoteca o préstamo y el titular tiene un contrato de trabajo temporal, tiene una solvencia económica deficiente, está en edad avanzada o bien cuando el importe solicitado es muy elevado, en conclusión, cuando el titular tiene un elevado coeficiente de riesgo. Nunca debemos contratar más de lo que necesitamos por conseguir un interés más bajo dado que lo que ahorramos por un lado se nos iría por otro. “Llegar con ambigüedades en el planteamiento es garantía para tener un no de entrada por parte del banco”, advierte Celia Ferrero, vicepresidenta de la Federación Nacional de Organizaciones de Trabajadores Autónomos (ATA). Algunas de estas aportaciones son reintegrables pero otras no lo son. ¿Qué plazo de amortización es el más adecuado? Es el tiempo que tardarás en devolver todo el dinero prestado. Forzar la situación e hipotecarte más de lo que deberías es el camino más corto a tener graves problemas económicos antes o después. Por eso convierten a sus oficinas en auténticas ‘tiendas’ de colocación de títulos del banco. Cuanto más largo sea ese plazo, mayores serán los intereses que tendrá que pagar pero, al mismo tiempo, más se diluirá el impacto que tienen las comisiones sobre el coste anual del producto.

Se convierten en intermediarios entre el pequeño empresario y la entidad financiera, que se libera por tanto de tener que prever provisiones y a la que, en cierto modo, le dan la tarea hecha. que se deben conocer para que todo salga perfectamente. ¿Hay muchos gastos? Los gastos de escrituración de la compra de la casa más los propios del crédito mas los impuestos pueden llegar al 10 % del precio de la vivienda.

Tasación Notarías Gestores Verificación registral Comisiones de apertura o de subrogación Impuestos sobre la constitución de la hipoteca Seguro de daños. Por regla general, el importe de esta comisión se cobra cuando se firma el contrato. Las entidades financieras están obligadas a declarar al Banco de España cada crédito, préstamo, aval, etc. Aspectos personales a tener en cuenta para comprar una vivienda Antes de comprar una vivienda debes tener en cuenta una serie de puntos y necesidades, las tuyas.

El diferencial sobre el tipo base es uno de los criterios para elegir el banco o la caja.

Sin embargo a la hora de solicitar una Pyme un crédito para iniciar un negocio tiene que tener muy claro todos los factores que eso implica.

Son cláusulas que han dado no pocos quebraderos de cabeza a numerosos hipotecados y que limitan las bajadas del tipo de interés o las posibles subidas.

El resto, el 98 por ciento, cumplía fielmente con sus obligaciones. Aquí te damos las claves para conocer todo el proceso, poder sentarte a negociar con el director de la oficina y salir airoso con la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.

Otras medidas de seguridad al contratar a través de internet Como es bastante habitual realizar la solicitud y la contratación de cualquier tipo de préstamo de forma online también es importante que conozcas una serie de consejos de seguridad en internet para que evites posibles disgustos. Conoce los tipos más comunes de garantía de crédito Como en cualquier negocio en que las partes involucradas no quieren correr mayores riesgos a los necesarios, con los bancos es igual. Cualquier valor debe ser documentado obligatoriamente en el registro de inmuebles. Por esta razón, tengamos muy clara la documentación a presentar y no entreguemos la información a medias o desactualizada. Las claves para contratar el mejor préstamo para tus necesidades.

En función de este estado, se te concederá el crédito o no, y las condiciones serán más o menos favorables.

Elige aquéllas hipotecas que puedes pagar con tus ingresos mensuales y sin necesidad de recurrir a préstamos personales. Comisión por cambio de condiciones o por cambio de garantía: Se paga cuando realizas algún cambio en las condiciones iniciales ya pactadas. La cooperativa tiene que estar inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas, dependiente del Ministerio de Trabajo y Asuntos Sociales, si actúa a nivel nacional.

Si llega un momento en que el pago del o los recibos del o los préstamos contratados se hace excesivamente difícil, hay que poner un remedio antes de que sea demasiado tarde.

Es importante conocer la situación del mercado hipotecario, por lo que debemos buscar, comparar y estudiar las ofertas de cuantos más bancos mejor. Cualquier inversión conlleva un riesgo y, por ello, no se debe escatimar en este aspecto. ¿Son caros los créditos hipotecarios? Hay que analizar el tipo de interés y las comisiones. Cualquier préstamo que pidamos, por pequeño que sea, lo tenemos que pedir al menos a media docena de bancos. Uno de los casos fue préstamos ahora que nos permitió renegociar los términos del acuerdo. Al asistir lleva preparada una presentación en power point con el plan de negocios o monta un sitio web, hay algunas opciones gratuitas muy buenas y sencillas, esto les mostrará de manera más dinámica lo que quieres hacer y hoy día la tecnología es imprescindible para dar una buena impresión. Así, si por error ingresa en la cuenta de otra persona la cantidad que entregó para pagar su recibo (p.ej., porque se llame igual que Vd., o que el número de las cuentas de uno y otro sea similar, con cambio de un solo dígito), no podrán cargarle intereses ni comisiones de demora, gastos de transferencia, etc.

Este tipo de amortización tiene como ventaja que, al mantenerse fija la cuota, es más sencillo planificar el manejo del efectivo.

En muchos casos, solo figuran todas las condiciones de cálculo de la TAE en la letra pequeña de las ofertas. Precio de la hipoteca: El precio de la hipoteca si traduce en el interés que pagarás a lo largo del tiempo. Negocia las condiciones.

Mantén al banco notificado Bríndale al banco la información que requiera para que la entidad pueda realizar estudios actualizables y verificables de tu crédito. La respuesta debe de ser garantizada porque si no lo es debe elegir a otro proveedor de préstamos sin dudarlo. ¿Donde lo pido? Utiliza nuestro COMPARADOR, selecciona tres entidades y bien por Internet o bien personalmente en una sucursal de la entidad haz la petición. Una avería del coche, una factura más alta de lo esperado, un electrodoméstico que se estropea... Dependiendo de sus necesidades de financiación puede utilizar el método de amortización que más se ajuste. Los bancos son quienes facilitan y prestan la mayoría de los recursos a las cooperativas y las gestoras.

Sí tendrá que pagar los honorarios de su propio abogado y procurador, pero podrá acordar con el primero unos honorarios concretos sin necesidad de someterse a las elevadas tarifas que fija el Colegio de abogados, y que son las que se aplican para calcular las costas, de forma que el gasto a realizar podrá será inferior a la de la condena en costas que seguro existirá si no se defiende. Por ejemplo, una manera muy rápida de eliminar muchos miedos que puedas tener es ver si la empresa o entidad financiera en cuestión está adscrita a la Asociación Española de Micro Préstamos (AEMIP) que garantiza la seguridad de los clientes de las entidades de este tipo de préstamos. Debido a la mejora cualitativa de la demanda, las entidades bancarias han aumentado su oferta de créditos al consumo y muchas de ellas incluso han rebajado el tipo de interés de sus productos para hacerlos más atractivos.

Si todavía no has empezado a ahorrar para la jubilación, hazlo ahora mismo. Hipoteca Al contrario del fideicomiso, en la hipoteca la garantía es un bien inmueble. Busca en un comparador de hipotecas online. Así, dar con un empleado de oficina bancaria entusiasta no es una cuestión secundaria. Hay otras alternativas Esto es quizás lo más importante, los planes de pensiones no son el único vehículo para ahorrar a largo plazo y posiblemente ni siquiera el mejor. Han pagado sus créditos en el pasado. " No vayas a pedir cuatro tarjetas de crédito y un préstamo para un viaje el mismo mes. Contratar un préstamo hipotecario es un proceso largo que requiere de esfuerzo y dedicación.

Otro factor a tener en cuenta es si el banco obliga a abrir una cuenta (a quien no sea ya cliente del mismo), el coste de la misma.

Si hay una interesante píde una oferta vinculante. Guarde cualquier folleto publicitario de la entidad financiera con las condiciones, pues tiene validez contractual. Hasta tal punto es así que ciertos bancos tienen como política no conceder préstamos personales más que a sus antiguos clientes, o sólo los conceden para gastos concretos (adquisición del mobiliario de la vivienda o de un coche, p.ej., con entrega directamente de la cantidad prestada al vendedor), o a partir de una cantidad mínima o hasta un cierto máximo (p.ej., 6.000.-euros); o incluso limitan los préstamos hipotecarios a la adquisición o rehabilitación de viviendas que no sean de protección oficial.

Elige el plazo que más te convenga A la hora de decantarte por un préstamo de un banco o de otro, el plazo para devolverlo es un elemento crucial.

Estudia con detalle tu situación laboral y los gastos fijos al mes que tengas. Para pedir financiación es vital que los ingresos de nómina, los de autónomo, rentas por alquiler de viviendas en propiedad o cualquier otra entrada de dinero mensual sean suficientes para hacer frente a la cuota hipotecaria.

Tener en cuenta todos los factores, comparar y calcular bien el coste mensual de tu futura hipoteca es algo en lo que merece la pena invertir tiempo.

En cualquier caso, si tu banco no es capaz de ofrecerte un centenar de fondos, que además incluyan varios que no sean propios, deberías plantearte si es bueno para ti. CONSEJOS PARA SU HIPOTECA En este folleto le introducimos a algunas cuestiones que tiene que tener presentes ante una hipoteca: los trucos y trampas que las entidades financieras emplearán con usted, qué hacer si le ofrecen un préstamo a plazo demasiado largo, cómo negociar, a qué hay que prestar atención, cuáles son sus derechos, índices de referencia, redondeos, comisiones, cláusulas abusivas, etc... A favor de estos productos está la rapidez y confidencialidad; se pueden obtener hasta 10.000 euros en menos de dos días, aunque los intereses se disparan respecto a los créditos ordinarios. LOS RECIBOS SE ACUMULAN. La parte del presupuesto mensual que dedicaremos a la hipoteca El banco ya se encarga de medir este parámetro a la hora de aceptarnos o rechazarnos como clientes, pero no está de más que de ser aceptados también nosotros lo ponderemos. Un expediente hipotecario bien presentado, con la documentación completa y actualizada, nos da varias ventajas a la hora de obtener el préstamo hipotecario: Es una señal para el banco de que somos unas personas diligentes, informadas y serias. Por eso, hay que ser prudentes a la hora de firmar una hipoteca y tener en cuenta varias cuestiones antes y después de tomar la decisión.

El financiamiento ideal debería ofrecer la menor tasa, las comisiones más bajas y las mínimas garantías posibles. No lo dude, pregunte.

El siguiente cuadro de Rankia resume la situación. Por otra parte, los intereses de cada cuota se calculan como una porción (la tasa de interés) del saldo pendiente por pagar del capital.

Importe : En caso de optar por un tipo de interés variable (es decir, que va cambiando a lo largo de la vida del préstamo) usted debería ser prudente y pedir una cantidad inferior a la que le permite su capacidad de endeudamiento, ya que una subida de tipos puede provocar el incremento de las cuotas periódicas en el futuro. ¡Casi nada! Si el préstamo es hipotecario, se embarga la finca hipotecada y se saca a subasta. No vayas a lo loco y estudia tu situación. Consejo sobre como negociar con un banco: La domiciliación de la nónima o la domiciliación del recibo de autónomos también es valioso para un banco. Guarda en una cuenta ahorro el dinero de este margen cuando no tengas imprevistos. Cuánto dinero necesitas: piensa bien cuánto dinero necesitas y estudia las ofertas. A lo largo de la vida del préstamo pueden surgir numerosos problemas; algunos, por parte del consumidor, porque empeore su situación económica y no peda pagar los plazos concertados; en otras ocasiones, por parte del banco: errores de administración o gestión, malas prácticas, cobro de comisiones indebidas… Veamos qué hacer en cada caso.

El problema es que se suelen repetir los errores pasados al adquirir la vivienda, empezando por alargar la hipoteca para pagar menos cuota. Además del ratio de endeudamiento, la estabilidad que los titulares tengan en cuanto a la generación de dinero es muy relevante.

Es lo que se llama “capacidad de pago”. Desde aquí no podemos decir si debes o no comprar acciones de los bancos, sólo recordarte una máxima: en bolsa no hay valor seguro y, llegado un punto, puedes perder todo lo invertido.

Sin embargo hay ciertos cuidados que debes de tener al otorgar un préstamo a familiares o amigos, tanto para que no seas tú quien caiga en un descalabro financiero, como para que tampoco el préstamo desemboque en un problema familiar o en la pérdida de una amistad.

Es aconsajeble el euribor.

Estudiar el cuadro de amortización, en el que figura un detalle sobre el saldo pendiente de pago, el importe de la cuota, su periodicidad y qué parte supone la amortización del capital prestado y qué parte corresponde a intereses. LOS RECIBOS SE ACUMULAN. No tiene ánimo de lucro ya que su finalidad principal es que los cooperativistas puedan acceder a una vivienda a precio de coste.

También se deben evaluar las necesidades reales respecto de los beneficios del producto o servicio y descartar los que son innecesarios o que no serán utilizados. Decide entre una hipoteca fija o una variable Como ocurre con cualquier préstamo, una hipoteca también implica el pago de un interés. Créditos telefónicos Son préstamos rápidos que se tramitan por teléfono.

Encuentras la casa que te gusta, vas al banco y…¡BAM! resulta que no te conceden el dinero que necesitas. Negocia las condiciones de tu hipoteca Aunque el banco es el que decide las condiciones del préstamo, puedes intentar negociar términos de la hipoteca que no te parezcan adecuados. Pero sobre todo debe interesarnos la que atañe al adelanto de la cancelación de la hipoteca, ya que podría ser un escenario que nos interesase en un momento dado y no nos conviene que nos penalicen en exceso. Pero entonces aparecen los errores producto de las prisas.

El próximo, es la variedad con la que se presentan estos créditos, ya que se acomodan a nuestras necesidades personales (si lo cumplimos, el conseguir x dinero para pagar x consideración). Así habremos hallado nuestro préstamo. Lo más usual es que el banco ofrezca un límite a financiar, que suele ser: El menor valor entre el 100% de compra-venta y el 80% del valor de tasación, con lo que al menos tenemos que tener ahorrados los gastos, que representan algo más del 10% del préstamo total solicitado. La capacidad de pago es uno de los puntos fundamentales que determina si el banco te concederá o no la hipoteca.

Según los últimos estudios del sector, el perfil medio del solicitante es un varón de entre 30 y 50 años asalariado y que solicita una cantidad no superior 300 €. La cifra dependerá básicamente de los plazos de devolución estipulados en el contrato.

Si pensamos que el valor del euríbor se mantendrá en negativo, nos interesaría contratar una hipoteca variable, así nos beneficiaríamos de una cuota mensual más económica. Afortunadamente, el Gobierno ha decidido eliminar otro gasto: una vez aprobada la Ley de acompañamiento a los Presupuestos generales del Estado para el año 2001 esta escritura quedará exenta del Impuesto de actos jurídicos documentados. Puede presentarlo en cualquier oficina del banco, que lo enviará por valija; como con cualquier otro escrito, acompañe una copia para que se la sellen en la oficina con la fecha, y adjunte copia del escrito anterior y de la documentación en que se acredite el problema surgido. Por lo tanto, cuanto menores son el diferencial, el tipo de interés y las comisiones, más baja es la TAE y la hipoteca saldrá más barata.

El interés se calcula aplicando el tipo de interés sobre el capital pendiente de devolución en cada momento.

Es en estos casos donde también podrás aprovechar y preguntar todas las dudas que te hayan surgido sobre la compra del inmueble. Por otro lado, a la hora de calcular el total de lo que pagarás por tu préstamo, tienes que tener en cuenta las comisiones, el dinero que te cobrará el banco por el estudio, apertura amortización o cancelación anticipada de la hipoteca. Criterios para conceder la hipoteca ¿Tienes ingresos suficientes para devolver el dinero? El banco querrá saber no solo la cantidad de dinero que tienes, también cuánto es probable que vayas a ganar en los próximos 30 años. Antes o después, aunque seas una persona que odie las deudas y hagas todo lo posible por no tener ninguna, es muy posible que tengas que contratar en algún momento de tu vida un préstamo. Recuerde: Procure firmar directamente la escritura ante notario. Las entidades de crédito están obligadas a hacer constar en sus folletos informativos el derecho del consumidor de elegir al tasador, al encargado de la gestión administrativa del préstamo, al asegurador del inmueble y al notario. Últimos recibos pagados de los préstamos que tengamos. ¡Enhorabuena! Son los 3 factores principales que intervienen en la decisión de otorgar o no una hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo.

Es un dinero fácil de presupuestar y un coste que sabes que terminará llegando.

Evita situaciones de conflicto futuro con la entidad, evaluando bien todas las comisiones incluidas. Cuando lleguemos al el banco podremos negociar 3 opciones: Ampliar la hipoteca ya existente para unificar todos los préstamos Formalizar una segunda hipoteca sobre la vivienda que englobe el resto de deudas no hipotecarias Cancelar la hipoteca inicial y formalizar una nueva hipoteca que incluya todas las deudas Para poder reunificar deudas, los bancos exigen una serie de condiciones indispensables.

Sin embargo, debes saber que la Ley no obliga, en ningún caso, a disponer de un seguro de vida a los solicitantes de un préstamo hipotecario.

Si lo tenemos claro, sabemos explicarlo y justificar cómo la financiación mejorará nuestra empresa: será mucho más fácil nuestro objetivo: ¡que nos la concedan.

Esto suele ser mejor que aceptar elevadísimos intereses por no pagar a tiempo, pero no debe ser tu opción prioritaria si llevas todas las deudas bien.

También hay que vigilar la cuota creciente, un porcentaje de incremento a sumar cada año que puede suponer un importante desembolso adicional. Por su lado, la hipoteca variable funciona al revés que la fija, ya que en ella es el cliente el que asume las fluctuaciones del Euribor.

Tampoco podrá repercutir al cliente el coste de solicitar notas simples al Registro de la Propiedad para comprobar el estado de la finca hipotecada, ni cobrar comisiones de comprobación o similares.

Su principal característica es que la entidad que otorga el dinero no suele exigir a quien lo recibe ninguna garantía especial que garantice el recobro de la cantidad que se ha prestado, precisamente por ello se trata de un prestamo personal.

Entre la documentación a presentar se encuentra: Impuesto de Sociedades, si se está obligado a presentar.

También generan incertidumbre los tipos de interés, el importe o deuda a solicitar, la necesidad o no de un avalista, los plazos, cuotas y otros contratos como el seguro de daños de la vivienda, o qué hacer en caso de no poder asumir la cuota. Los problemas económicos se acumularon y con ellos los recibos impagados. Comprobar que se podrá devolver el crédito en el plazo establecido Pocas son las entidades que ofrecen esta posibilidad, pues en ella quien más pierde es el banco, aunque no es oro todo lo que reluce. La que lleve menos intereses será la elegida (aunque no olvidemos leer y detenernos en los demás requisitos). Para alcanzar los objetivos que se marcan, y queriendo aprovechar al máximo la gran afluencia que suele haber en estas ferias, se hacen promociones que difícilmente encontraremos durante el resto del año.

Si ya le pilló el toro. Nosotros recomendamos la contratación de ambos; por una pequeña prima anual uno se garantiza la tranquilidad.

Sin embargo, nada más pedir el crédito, tenemos una entrada inesperada de 3.000 euros con los que queremos amortizar parte del préstamo.

Si en este momento estás pensando “¿pero los planes no tenían una fiscalidad beneficiosa y permitían pagar menos impuestos?” la respuesta es que sí, pero sólo durante las aportaciones.

Esto te permitirá saber cuál es el tipo de interés y las comisiones que aplican y, por tanto, poder comparar entre las distintas ofertas Una vez hayas decidido cuáles son las opciones más atractivas, acude a tu entidad y pide información detallada sobre cada una de ellas.

Elige el plazo que más te convenga A la hora de decantarte por un préstamo de un banco o de otro, el plazo para devolverlo es un elemento crucial.

Seguro que es algo de lo que ya has oído hablar y te puedo asegurar que tiene buenos resultados.

Estas sociedades hacen el filtro previo y estudian en primer término con detalle la viabilidad y los riesgos de un proyecto antes de conceder su aval.

Ejemplo de amortización anticipada en un préstamo Imaginemos que nos han concedido un crédito de 10.000 euros a 5 años, con un interés del 10 % TAE.

El tiempo de concesión variará mucho según nuestra vinculación con la entidad y nuestra solvencia como empresa, aunque suele tardar varias semanas en obtener una respuesta a nuestra solicitud.

En ocasiones, hay cláusulas perjudiciales que se dejan pasar por falta de conocimientos sobre el asunto. Con toda su información, el banco decidirá si es o no un perfil de riesgo y las condiciones que tendrá su crédito. Las mismas no permitían a los deudores disfrutar de los intereses históricamente bajos de los últimos años, al contemplar un tipo mínimo, muy alejado del tipo de mercado, que les generaba una cuota mayor de su crédito.

Eso de: “esto queda entre tu y el banco” normalmente significa que queda para el Banco. ¿Y si no puedo seguir pagando? Si no se pueden asumir esas cuotas, la mejor recomendación es comunicarlo al banco y tratar de negociar una solución, como puede ser, entre otras, modificar la hipoteca o "novación", de forma que puedan adaptarse las cuotas a la nueva situación económica y sean asumibles, bien por alargar el plazo o por conceder un periodo de carencia sobre la devolución del capital, en el que solo se pagan los intereses. Para hacer la comparación más fácil, podemos utilizar un comparador de hipotecas online Si queremos conseguir una comparación eficiente, tendremos que prestar especial atención en tres factores fundamentales, como el interés, las comisiones y la vinculación. La comisiones Los préstamos pueden tener varios tipos de comisiones: A) La comisión de apertura: se cobra para hacer frente a los gastos derivados de la formalización de la operación y de la puesta a disposición del cliente del dinero que ha solicitado. La excusa de los préstamos preconcedidos a llevado a muchas personas a abrirse cuentas bancarias en entidades con la idea de conseguir esta financiación.

Esto significa que una persona, física o jurídica, queda como responsable por la deuda si el acreedor no cumple con el pago. Contar con documentación que justifique los ingresos y gastos es un asunto primario antes de presentarse en el banco, en especial porque las entidades financieras están obligadas a denunciar ante el SEPBLAC o Hacienda las irregularidades.

Otro inconveniente es que en caso de dudas o problemas, no podremos acudir al concesionario sino que tendremos que solucionarlo telefónicamente, ya que los concesionarios solo venden los coches, no gestionan productos financieros. ¿Quieres saber cómo hace el banco para decidir si te presta dinero o no? Lo primero que hace el banco es hacerte todo tipo de preguntas intentando desentrañar todo sobre tus ingresos y ahorros. Pero si se recorta el plazo lo más posible, pagaremos menos intereses y amortizaremos más rápido, lo cual es más seguro para el banco Por lo general, no tiene sentido económico comprar si solo estás pensando vivir ahí un par de años.

Ten cuidado con las ofertas trampa. ¿En qué se diferencian los préstamos de las hipotecas? La hipotecas son préstamos en los que la vivienda actúa como garantía de la deuda que el consumidor tiene con el banco. Por el contrario, si pagas cuotas de un importe mayor, en un plazo de tiempo menor, amortizarás el préstamo antes y te resultará más económico. Ahora bien vamos a hacer una diferenciación muy clara, no es lo mismo solicitar ante una entidad de crédito que ante una empresa de capital privado. La idea es que vayas preparado y demuestres conocimiento, confianza y seguridad.

Sin embargo, lo más aconsejable es usar un comparador de préstamos para saber qué condiciones tiene cada préstamo y, de esta manera, saber cuál se adapta mejor a tu situación particular. ? Gastos de formalización de contratos.

Merece la pena perder 10 ó 15 minutos para reflexionar y elegir la opción más adecuada. Así, no se concederá ningún préstamo a quien ya haya impagado algún recibo (existen contadas entidades que sí conceden préstamos en algunos casos para refinanciar otros préstamos vencidos, pero exigen garantías elevadas y los intereses y comisiones son más elevados que los ordinarios) o a quien ya tenga solicitados préstamos cuyos reintegros dejen libre una cantidad excesivamente reducida para hacer frente a los gastos ordinarios de la familia. Debes tener ahorrado y disponible para desembolsar al menos un 20% del precio. – Agencias inmobiliarias: tiene la ventaja de que el cliente se puede ahorrar quebraderos de cabeza, si bien también suele requerir pagar unas comisiones, además de las presiones que el profesional pueda hacer para formalizar la compra.

Si es variable, ¿con qué índice? Por mucho que intenten convencerle de lo contrario en algunos bancos y cajas, el índice más favorable para el consumidor es el euríbor, que está considerablemente por debajo de los demás. De forma contraria, deberías rellenarlo tantas veces como hipotecas en las que estás interesado Una vez estás dentro del comparador, es tan simple como rellenar los datos que nos solicita y posteriormente nos va a indicar las hipotecas que corresponden a esos datos, a partir de ese momento, podremos decidir las hipotecas que más nos interesan. No hay nada que provoque más desconfianza que un cliente que no sabe donde tiene los papeles.

Si en lugar de hablar de volumen de financiación habláramos de número de operaciones firmadas veríamos como este porcentaje en los préstamos particulares seria mucho mayor. Los expertos aconsejan acudir a este tipo de financiación sólo cuando no hay posibilidad de que nos concedan un crédito bancario 'al uso'. Por su lado, la hipoteca variable funciona al revés que la fija, ya que en ella es el cliente el que asume las fluctuaciones del Euribor.

Sopese cuántos sacrificios tendrá que hacer para pagar la mensualidad.

Si en el contrato hipotecario una cláusula te obligaba a pagar todos los gastos de la formalización, puedes recuperarlos.

El banco puede negarse a cumplir las indicaciones del Banco de España (sin perjuicio de que tenga que cumplir la sanción impuesta), por lo que se verá obligado a acudir a los tribunales, ante los cuales le servirá como acreditado antecedente el informe del Servicio de reclamaciones. Devolverlo, lo antes posible: es un equilibrio complicado, ya que la capacidad de pago hace que en teoría se valore más pagar menos cuota. Cada mes tendrás que pagar la misma cuota.

Tomando el tipo de interés que nos apliquen y el plazo que nos concedan, sabremos el endeudamiento máximo que podemos alcanzar (usar nuestra calculadora hipotecaria online para este tipo de cálculos). Nunca aceptes diferenciales demasiado altos. ¿Por qué es recomendable buscar un comparador de hipotecas? Herramientas online como los comparadores de hipotecas, son realmente útiles de cara al usuario que está buscando su propia hipoteca, este tipo de comparadores cuentan con muchísima información sobre las diferentes hipotecas que te ofrecen las diferentes entidades financieras en sus páginas web, de esta forma se concentra toda la información de ese crédito hipotecario en una única web. Garantías complementarias. Por ejemplo, una hipoteca con 125.000 euros pendientes a 25 años al 3 % de la que amorticemos 20.000 euros, pasaremos de pagar 52.829 euros en intereses a 26.208 euros reduciendo cuota (101 % menos) y 18.563 euros reduciendo plazo (185 % menos).

Entra en las páginas de todas las opciones que manejes.

El juez está obligado a moderar esos intereses y comisiones si son excesivos, aunque no lo hará si (a través de su abogado y procurador) no lo pide y lo defiende correctamente. Requisitos: ponerse a enviar solicitudes de crédito sin leer las condiciones puede ser perder el tiempo. Y una buena elección de entidad con la que hacerlo puede evitarte muchos quebraderos de cabeza.

Solicitar un préstamo en efectivo es un proceso muy sencillo pero si no tienes los suficientes conocimientos puede resultar un proceso caro y complicado. Nunca solicites financiación en una entidad en la que no confíes y así evitarás estafas al contratar un crédito rápido. Aquí se convierte en imprescindible preguntar el precio de los seguros, la duración de los mismos y la forma de pago (pues todo esto influirá en el precio final global). Porque la figura que ha generalizado la banca es un avalista sin derechos, que responde con todo su patrimonio presente y futuro, en una posición casi idéntica al hipotecado.

Están especialmente reducidos los aranceles cuando el préstamo hipotecario se concede para la adquisición de vivienda protegida.

Es mejor aportar ahorros como adelanto de la compra y si no se tienen, olvidarse de la hipoteca y vivir de alquiler. Una cosa que podemos pedir en cada entidad es un cuadro de amortización, para así disponer de más herramientas para realizar la comparación. ¿Para qué tasan la vivienda? La entidad financiera necesita conocer el valor del inmueble que le servirá de garantía para la devolución del préstamo, de este valor dependerá finalmente el importe del préstamo que concederán.

Este tipo de seguro no es obligatorio, pero puede garantizar el bienestar de tus herederos en caso de que te ocurra algo mientras estás devolviendo el dinero. Conviene comprobar la experiencia del equipo directivo, como del resto del personal.

Sólo así el banco verá que tus ideas son claras, y que tienes un plan organizado y efectivo para generar ingresos. “La situación está cambiando y va a cambiar más”, advierten en Pymec, donde recuerdan además la importancia del factor humano en un momento de ajustes de plantilla y desmotivación entre los empleados bancarios.

Estaríamos reduciendo los intereses en un 142 % (de 2.748 a 1.131 euros).

Sin embargo, una vez pasados los primeros años, el comprador puede sentirse "prisionero" de su hipoteca. Por su lado, la hipoteca variable funciona al revés que la fija, ya que en ella es el cliente el que asume las fluctuaciones del Euribor. Al precio de venta de la casa hay que añadir una serie de gastos asociados a la formalización del préstamo hipotecario, que siempre corren a cargo del comprador, y gastos de compraventa.

Si se alarga el plazo se consigue reducir la cuota mensual, pero no aconsejamos mas de 30 años, pues los intereses son muy elevados y en lugar de una compra se asemeja mas a un alquiler, ya que la parte del préstamo que durante los primeros años se dedica a disminuir el importe del crédito es muy baja.

Tenga cuidado porque algunas entidades tienen una forma muy particular de calcular las comisiones e intereses para cobrar cantidades muy superiores pero afirmando que respetan el límite legal. La elección de la vivienda Lo primero es tener claros cuáles son los gustos y necesidades de cada uno y definir las prioridades a la hora de empezar la búsqueda.

Este aspecto es muy importante y conviene invertir el tiempo suficiente para saber qué es lo que se está firmando. Los bancos para poder abaratar el precio total de la hipoteca nos ofrecerán una serie de productos a contratar, como un seguro de vida o un plan de pensiones.

Salda tus deudas en fecha En caso de no poder abonar la cuota a tiempo, se te adjudicarán intereses por mora y eventualmente serás ingresado en las bases de datos de la institución financiera como deudor.

En esta situación, lo razonable es querer usar el dinero para devolver, si no todo, sí parte del préstamo.

También tiene que ver la rentabilidad de las hipotecas y el bajo Euribor que actualmente se está viendo.

En todo caso, el banco puede solicitar que se le ofrezcan garantías del reintegro del préstamo.

Si como máximo nos conceden el 80% del valor de compraventa, solo podremos pedirla si disponemos de más del 30% ahorrado.

Supongamos que nos proponen una hipoteca Euribor + 1% y el índice está en el 0,5%, quiere decir que pagaremos el 1,5% en intereses.

Expertos en hipotecas afirman que en España las personas tienden a cometer los mismos errores una y otra vez. Hay gente que piensa que esta figura es nueva cuando lleva más años que cualquier otra opción financiera. Los tipos de interés variable se suelen dedicar a los préstamos de mayor duración y los tipos fijos para préstamos a corto plazo. Debe aclararse que la decisión del Servicio de reclamaciones del Banco de España, aunque puede llegar a sancionar al banco si entiende que hubo una mala práctica y pese a la gran autoridad que tiene, no es vinculante en cuanto a la solución del problema. De lo contrario, podría afectar negativamente al reducir tu historial o disminuir el crédito que tenías disponible.

El resultado, en una oferta de préstamo hipotecario, es el tipo de interés ofertado: Euribor + diferencial = Tipo de Interés Ofertado El diferencial es una variable que se debe negociar con las entidades financieras para obtener unas condiciones más ventajosas en la hipoteca.

El problema surge en el precio”, señalan en Avalmadrid, que en 2012 avaló 600 proyectos de emprendedores por 30 millones de euros.

Muchas compañías venden el hecho de “compra el regalo perfecto a tu mujer” y otro tipo de ejemplos similares pero la recomendación es solo solicitarlo cuando sea estrictamente necesario.

En las hipotecas a tipo variable esta comisión suele ser del 0'5% de lo que resta por pagar mientras que en las de tipo fijo la comisión puede llegar hasta el 4%.

El impuesto. Hacer un buen uso de la información Si nos decidimos a contratar el siguiente paso será evaluar la información de la que dispones justo antes de pedir el dinero.

Es cierto que diversas sentencias, tanto de la justicia española como la europea, han declarado muchas de ellas ilegales, pero se trata solo de casos en que no fueron explicitadas cláramente en los contratos. Créditos rápidos Son préstamos de cantidades mayores, que suelen ir desde 1.000€ hasta unos 6.000€, dependiendo de la empresa o entidad que lo tramite.

El banco intentará que el cliente contrate varios seguros, pero el único que es obligatorio por ley es el seguro de continente.

Si aceptas el regalo… Es habitual que los bancos te premien por abrir un plan de pensiones o por traspasar tu dinero a los suyos con presentes de todo tipo, desde la clásica cubertería hasta el último gadget tecnológico e incluso dinero en metálico -un porcentaje del dinero que inviertas-.

Esto es algo que debes tener muy claro a la hora de contratar un préstamo hipotecario. Los avales La obtención de un aval no es garantía infalible de lograr el crédito del banco, pero bien puede ser el elemento definitivo para conseguirlo.

Supongamos que nos proponen una hipoteca Euribor + 1% y el índice está en el 0,5%, quiere decir que pagaremos el 1,5% en intereses. Pues bien, en las líneas que siguen se ofrece cierta información sobre la mecánica de los préstamos, que la mayoría de los consumidores desconocen y que será de utilidad para saber cómo operan las entidades financieras; a continuación, se recogen algunas recomendaciones para quienes van a contratar un préstamo, a fin de que lo negocien de la forma más favorable, más barata, posible, y de que planifiquen al máximo sus presupuestos y no se vean pillados por el toro de las letras impagables. Por tanto, cuando el Banco Central Europeo cambie sus políticas económicas respecto al precio del dinero o incluso cuando se instaure el Euribor Plus, todo puede cambiar y sus cuotas pueden llegar a crecer considerablemente. Comparar es esencial, usando las herramientas online independientes, acudiendo a la web de cada banco para descargar y leer la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de cada hipoteca y, también, eligiendo una sucursal que nos informe personalmente.

Si quieres hipotecar tu vivienda, tienes derecho a obtener previamente de la entidad financiera, y con carácter gratuito, una propuesta informativa en el que deberán constar necesariamente: Cuantía máxima del préstamo, respecto al valor de tasación del inmueble hipotecado. Por lo general, las entidades de crédito ofrecen dar un crédito de hasta el 80% del valor de tasación del inmueble que se va a hipotecar, aunque esto depende de muchos factores.

Estas entidades no realizan préstamos a multinacionales por cientos o miles de millones de euros como hacen los bancos. Conocer el propósito específico del crédito Estudiar varias ofertas No conviene conformarse con la primera oportunidad que surja.

En este sentido, el Banco de España ha difundido este decálogo básico que las familias deben tener en cuenta: Hay que tener en cuenta el nivel de ingresos del que se dispone y del que se dispondrá en el futuro más inmediato.

Es sólo la forma en que el negocio tiene de referirse a tu dinero dentro del plan. La cuota de la hipoteca Si, como la mayoría, tiene que solicitar un préstamo hipotecario, ¿podrá asumir la cuota como gasto fijo obligatorio todos los meses sin tener que hacer excesivos sacrificios? Recuerde que la cuota de la hipoteca probablemente representará el mayor gasto mensual de la familia, pero no será el único. Cada cuota mensual se divide en dos partes.

Sí bonifican el tipo de interés de acuerdo a los productos adicionales contratados no siempre es atractiva su contratación a priori y debe tener muy en cuenta aspectos económicos, calculando cual es el beneficio por esta bonificación y confrontarlo con un seguro de vida independiente que cubra todas nuestras contingencias, incluyendo en este capital la existencia de una deuda tan importante como es la hipoteca.

Tarde o temprano alguien tocará a tu puerta con un problema que requiere dinero – el cual no tiene – para resolverlo. Comisión de apertura. Consejo sobre como negociar con un banco: Si tienes una pequeña empresa y trabajan en ella algunos empleados, puedes utilizar el hecho del pago de esas nóminas para negociar condiciones para tu empresa. Así no este entre los requisitos, este es el documento que traduce de qué se trata tu idea de emprendimiento o de la solicitud de crédito, cómo se proyectará a futuro.

En total, más de 7.000 euros.

Sinceramente, no hay muchos bancos que la ofrezcan, pero en el caso lo hagan, es un factor a tomar en cuenta.

Solicita asesoramiento profesional, tanto en el banco como con un agente externo para ver tu solvencia.

El comprador debe informarse bien de las ofertas que hay para conseguir la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.

Ten cuidado con las ofertas trampa. Pignoración Funciona de modo semejante a la alienación fiduciaria, pero en este caso, el bien se entrega a la institución financiera. Crédito o préstamo Necesitas dinero y tienes que buscar quien te lo proporcione, pero ¿tienes claro qué es lo que vas a necesitar? Tienes que saber que no es lo mismo un crédito que un préstamo y éstas son las principales diferencias entre estas dos posibilidades: Un crédito es un producto financiero a través del que el cliente dispone de una cantidad máxima X, acordada con su entidad. Aprovéchalo aquí Comisiones ocultas que lastran la rentabilidad En tu plan de pensiones deben aparecer claramente reflejadas las comisiones que cobra, que además no podrán superar un máximo legal. No solo de los que percibas a través del salario, sino si tienes viviendas en alquiler o recibes alguna prestación, etc. Y recuerda, si no hay pérdida, no hay comisión. Y, posiblemente, se encuentre con que no le ofrecen estos tipos preferenciales.

En el comparador que ofrecemos en Puntoseguro, podrás seleccionar dos o tres entidades bancarias o cajas para preguntar.

Esta opción está ahora en suspeno, ya que la Ley que permitía rescatar el plan de pensiones para el desahucio dejó de tener vigencia el pasado mes de mayo.

Es más: los préstamos bancarios son probablemente una de las formas más difíciles y caras para las startups y los pequeños negocios de lograr capital. Respecto a los resultados de los bancos, el impacto en las estimaciones de las provisiones por esas devoluciones va a ser importante, por lo que las entidades financieras verán disminuidos los beneficios que esperaban ofrecer a sus accionistas, y se trasladará, a buen seguro, en el precio de sus acciones. Las comisiones adicionales Puede haber numerosas comisiones: por estudio de las condiciones, por los diversos papeleos que se establezcan, etc. Aspectos básicos antes de contratar un préstamo Tan importante cómo saber pedir un préstamo y en qué hay que fijarse es saber cuándo pedirlos. ¿Por qué? Muy fácil, porque las hipotecas largas favorecen al banco y a 30 años terminarás pagando por tu casa el doble de lo que costó. Además, en muchas ocasiones cuestionan al profesional basándose en consejos de dudosa procedencia”.

Eso sí, deberá estar determinada por la Seguridad Social, ya que de otra forma el banco denegará tu solicitud. Analizar sabiamente cómo usaremos el crédito y tener en cuenta su necesidad. Haz el cálculo y sabrás de forma aproximada cuánto pagarás en tu declaración de la renta.

Evita situaciones de conflicto futuro con la entidad, evaluando bien todas las comisiones incluidas. La imagen, como hemos comentado, es fundamental, y normalmente mostrar una imagen profesional solo se consigue siendo profesional y trabajando los detalles.

Estos honorarios son, simplemente, una determinada cantidad en euros que el cliente deberá pagar a cambio de la concesión del dinero y, por lo general, no bajan del 20% de la cantidad prestada (lo que representa un TAE que ronda el 2000-3000%).

Sobre las aportaciones económicas Las aportaciones económicas deben realizarse a una cuenta bancaria abierta de titularidad de la cooperativa en la que se ingresen las aportaciones de los socios y que esté bloqueada para que las cantidades no puedan derivarse a ningún fin diferente a la compra del suelo o pagos justificados. Podría subir o bajar la cuota a pagar en función de la evolución del tipo de interés de la referencia utilizada. Aporta tranquilidad, significa transparencia y transmite profesionalidad. Además, tener en cuenta otros aspectos como por ejemplo, el tipo de comisiones o intereses que pide el banco, puede ayudar a que este producto financiero no salga más caro de lo esperado. Requisitos más comunes para acceder a una hipoteca Los principales requisitos que se piden a la hora de conceder un préstamo hipotecario tienen que ver con la solvencia económica del cliente, aunque no son los únicos.

Es comprensible, pues son muchas las noticias negativas que existen en los medios de comunicación. No es lo mismo que quieras un préstamo para saldar deudas anteriores, que para comprarte un coche. Revisa tu historial de crédito antes de pedir un préstamo Si hay problemas con tu historial debes corregirlos cuanto antes para que así el banco no tenga reparos en acceder a tu solicitud. Cuanto más dinero tengas, la posibilidad de tener ese dinero en uno u otro banco es la herramienta más poderosa con la que vas a poder negociar. Por ello, conviene tener en cuenta los conceptos en los que buscar un ahorro cuando se contrata una hipoteca.

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